Devo financiar meu 401K ou Roth IRA primeiro? (2024)

Devo financiar meu 401K ou Roth IRA primeiro?

Geralmente é aconselhável colocar sua economia em um 401 (k) primeiro se você se qualificar para uma partida.Se você pular isso, você perderá esse dinheiro extra.Mesmo se você acha que um Roth IRA é uma escolha melhor para suas economias, siga o seu 401 (k) até que você tenha reivindicado sua partida completa para o ano e depois mude.

Devo maximizar meu 401K ou Roth IRA Primeiro Reddit?

Se houver mais dinheiro, Max Out Roth Ira.401 Tradicional: Até a partida, se houver uma partida, depois maximize Roth Ira.401k Tradicional No Match: Max Out Roth Ira, depois contribua com o que você quiser para o 401k tradicional.

Que ordem devo usar meus fundos de aposentadoria?

Quais contas você deve retirar primeiro na aposentadoria?

Tradicionalmente, os profissionais fiscais sugerem retirar-se primeiro doContas tributáveis, então contas diferidas de impostos e, finalmente, contas de Roth, onde os retirados são isentos de impostos.O objetivo é permitir ativos diferidos de impostos a oportunidade de crescer mais tempo.

Devo dividir meu 401k entre Roth e tradicional?

Você deve dividir contribuições entre uma conta Roth e tradicional?A divisão de contribuições entre um Roth e a conta tradicional pode permitir que você obtenha algum benefício fiscal hoje ao mesmo tempo em que se esconde um pouco contra taxas de imposto mais altas no futuro.

Por que investir no IRA antes de maximizar 401k?

Os IRAs podem vir com taxas mais baixas

Se o seu plano 401 (k) cobrar taxas de gerenciamento ou os investimentos nele tiverem altos índices de despesa, pode fazer mais sentido colocar o máximo de seu dinheiro da aposentadoria em um IRA onde você pode escolher um corretor que não cobra taxas eCompre investimentos que cobram muito pouco.

Por que você pode colocar dinheiro em um 401k em vez de um Roth IRA primeiro?

Um 401 (k) tradicional funciona bem se você deseja um benefício fiscal hoje e planeja reservar mais para o futuro.O limite de contribuição mais alto, mais o potencial de uma partida do empregador, pode ajudá -lo a construir um ovo de ninho mais rápido.Também não há limites de renda para contribuir para um 401 (k) da maneira que existem para um Roth IRA.

Qual é a regra 3 na aposentadoria?

A regra de 3% na aposentadoria dizVocê pode retirar 3% de sua economia de aposentadoria por ano e evitar ficar sem dinheiro.Historicamente, os planejadores de aposentadoria recomendaram a retirada de 4% ao ano (a regra de 4%).No entanto, 3% agora é considerado uma meta melhor devido à inflação, menor rendimento de portfólio e vida útil mais longa.

Com que idade é 401k de retirada isenta de impostos?

Depois de atingir 59½, você pode fazer distribuições do seu plano 401 (k) sem estar sujeito à penalidade de 10%.No entanto, isso não significa que não há consequências.Todas as retiradas do seu 401 (k), mesmo aquelas obtidas após os 59 anos e meio, estão sujeitas a imposto de renda comum.

Qual é a melhor mistura para uma conta de aposentadoria?

Alguns consultores financeiros recomendam uma mistura de60% de ações, 35% de renda fixa e 5% em dinheiroQuando um investidor está na casa dos 60 anos.Portanto, aos 55 anos, e se você ainda estiver trabalhando e investindo, considere essa alocação ou algo com um potencial de crescimento ainda mais.

É melhor retirar mensalmente ou anualmente de 401k?

Retirando da economia de aposentadoria - a estratégia geral

A melhor maneira de retirar fundos de sua economia de aposentadoria é usar a maioria de suas economias para gerarsalários mensais de aposentadoriaque são projetados para durar o resto da sua vida, não importa quanto tempo você viva.

Qual é a regra 4 na aposentadoria?

A regra de 4% dizAs pessoas devem retirar 4% de seus fundos de aposentadoria no primeiro ano após se aposentar e tomar esse valor em dólares, ajustados pela inflação, todos os anos após.A regra procura estabelecer um fluxo de renda constante e seguro que atenda às necessidades financeiras atuais e futuras de um aposentado.

Como evito pagar impostos sobre meus saques de 401k?

Adiando pagamentos de previdência social, rolando sobre 401 (k) s antigos, configurando IRAs para evitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter seus impostos sobre ganhos de capital baixos baixosestão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).

Com que idade um Roth Ira não faz sentido?

Você está muito velho para um Roth Ira?Não há limite máximo de idade para contribuir para um Roth IRA, para que você possa adicionar fundos depois de criar a conta se encontrar as qualificações.Roth IRAs pode fornecer benefícios fiscais significativos aos jovens.

É inteligente ter um 401K e Roth IRA?

“As taxas de imposto futuras estão indo mais altas, possivelmente muito mais altas, entãoMantando um Roth IRA e um 401 (k) lhe darão mais dólares líquidos após impostos na aposentadoria. ”Se o seu empregador oferecer um plano 401 (k), você poderá contribuir para uma conta tradicional 401 (k) ou uma conta Roth 401 (k) (ou ambos).

Por que o 401k tradicional é melhor que o Roth?

Em um plano 401 (k) tradicional,As contribuições antes dos impostos podem oferecer um intervalo de impostos imediatos, mas você pagará impostos ao se retirar na aposentadoria.As contribuições para um plano Roth 401 (k) saem da renda após os impostos, mas o dinheiro aumenta os impostos.

Um jovem de 22 anos deve começar um Roth IRA?

Uma conta de aposentadoria individual de Roth (IRA), em vez de um IRA tradicional,pode fazer mais sentido para as pessoas de 20 anos.As retiradas de um Roth IRA podem ser isentas de impostos na aposentadoria, o que não é o caso de um IRA tradicional.As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis, como são para um IRA tradicional.

Que porcentagem de 401k deve ser Roth?

Mas se você tiver um Roth 401 (k) com boas opções de fundos mútuos de ações de crescimento, não precisa investir em um 401 (k) tradicional.Os benefícios do crescimento isento de impostos e saques isentos de impostos na aposentadoria são muito15%em seu Roth 401 (k).

O que é um backdoor Roth Ira?

Um backdoor Roth Ira éUma conversão que permite que os altos ganhadores abrem um Roth IRA, apesar dos limites de renda impostos pelo IRS.Basicamente, você coloca dinheiro em que já pagou impostos em um IRA tradicional e depois converte seu dinheiro contribuído em um Roth IRA, e terminou.

Devo priorizar Roth 401k ou Roth IRA?

Um Roth IRA pode ser melhor se…

Seu empregador não oferece um Roth 401 (k).Você deseja mais controle sobre suas opções e taxas de investimento.Você deseja a opção de acessar suas contribuições antes dos 59 anos e meio.Você prefere a flexibilidade de fazer contribuições como puder, em vez de cada dia de pagamento.

Posso maximizar o 401K e o Roth IRA?

No entanto, existem limites de renda para o Roth IRA.Quando se trata do seu plano 401 (k), você pode contribuir com US $ 23.000 em 2024. Se você tem 50 anos ou mais, a contribuição anual máxima salta para US $ 30.500 em 2024.Se você pode maximizar os dois planos, Parabéns: você está bem no seu caminho para o sucesso da aposentadoria.

Qual é a regra de US $ 1000 por mês para aposentadoria?

De acordo com esta regra,deve-se ter como objetivo economizar US$ 240.000 para cada US$ 1.000 de renda mensal que prevêem exigir durante a aposentadoria.Para simplificar, se o seu orçamento de aposentadoria for projetado em US $ 4.000 por mês, sua meta de poupança seria de US $ 960.000 (US $ 240.000 * 4).

Quantas pessoas têm US $ 1000000 em economia?

De fato, estatisticamente,Cerca de 10%dos aposentados têm US $ 1 milhão ou mais em economia.

Posso fechar meu 401k e pegar o dinheiro?

Sim, você pode retirar dinheiro do seu 401 (k) antes da idade 59½.No entanto, as retiradas antecipadas geralmente vêm com grandes penalidades e consequências tributárias.Se você precisar explicar seus fundos de aposentadoria mais cedo, aqui estão as regras a serem cientes e as opções a serem consideradas.

Qual é a regra 55 para 401k?

É aqui que entra a regra de 55.Se você completar 55 anos (ou mais) durante o ano civil que você perde ou deixa seu emprego, poderá começar a fazer distribuições do seu 401 (k) sem pagar a penalidade de retirada antecipada.No entanto, você ainda deve pagar impostos sobre seus saques.